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Reclamación de la deducción fiscal del seguro de salud por cuenta propia


Una de las muchas ventajas de trabajar por cuenta propia es que puede deducir lo que gasta en primas de seguro de salud "por encima de la línea" en la primera página de su declaración de impuestos.

Los empleados también pueden reclamar gastos médicos como deducciones, incluidas las primas de seguro de salud. Este beneficio impositivo estuvo en el punto de corte por un tiempo mientras el Congreso reflexionaba sobre las disposiciones de la Ley de Recortes y Trabajos Fiscales que entrarán en vigencia con el año fiscal 2018. En última instancia, la deducción sobrevivió, pero los contribuyentes empleados deben detallar sus declaraciones de impuestos a reclamarlo.

Esto no siempre es un buen trato para todos, en particular porque la TCJA prácticamente duplica las deducciones estándar y los contribuyentes deben elegir entre detallar o reclamar la deducción estándar por su estado de presentación. Los contribuyentes a menudo no tienen suficientes deducciones detalladas para superar la deducción estándar, por lo que es más ventajoso tomar la deducción estándar y olvidarse de detallar los gastos médicos y de seguro. Esto puede ser aún más el caso en el futuro con el aumento de las deducciones estándar.

Dicho esto, los trabajadores por cuenta propia pueden mantener su deducción en la primera página de sus declaraciones de impuestos, y en general, esta deducción es una buena ventaja del trabajo por cuenta propia.

Cómo reclamar la deducción si trabaja por cuenta propia

Si tiene ingresos de trabajo por cuenta propia, puede tomar la deducción por los gastos de seguro de salud incurridos para usted, su cónyuge y sus dependientes. Los ingresos del trabajo por cuenta propia se informan en el Anexo F si usted es un agricultor o el Anexo C para otros propietarios únicos. Los socios generales en sociedades y los miembros que participan activamente en las LLC que se tratan como sociedades pueden reclamar la deducción si tienen ingresos por cuenta propia, al igual que los empleados de las corporaciones S que poseen el 2 por ciento o más de las acciones de la corporación.

¿Qué políticas son elegibles?

El costo total de las primas pagadas por el seguro médico, el seguro dental y el seguro de cuidado a largo plazo son deducibles de las pólizas que lo cubren a usted, a su cónyuge, a sus dependientes o a hijos adultos que no hayan cumplido los 27 años de edad el último día de la año fiscal. Si trabaja por cuenta propia y paga primas de Medicare complementarias, como la cobertura de la Parte B, también puede deducir estas primas. La política puede estar en el nombre de su empresa si no opera bajo su propio nombre.

Hay algunas limitaciones

  • No puede deducir los costos del seguro de salud si usted o su cónyuge eran elegibles para participar en un plan de salud grupal subsidiado a través de un empleador. Este podría ser el caso si trabaja en un empleo regular y tiene su propio negocio al margen, o si su cónyuge tiene un empleo y es elegible para la cobertura familiar bajo un plan grupal. Si toma el trabajo y califica para el plan en diciembre, por ejemplo, es posible que haya pagado 12 meses de cobertura de seguro de salud para usted y su familia, pero puede deducir las primas de solo 11 meses desde enero hasta noviembre porque era Elegible para otro plan en el último mes del año.

  • Su ingreso de trabajo por cuenta propia se calcula en el Anexo C o F y debe ser igual o superior al monto de la deducción de su seguro de salud. Por ejemplo, si su empresa ganó $ 12,000 pero las primas le cuestan $ 15,000, no puede reclamar la totalidad de los $ 15,000. Solo puedes tomar los $ 12,000. Y si su empresa informa una pérdida, no es elegible para la deducción en absoluto.
  • Aún puede reclamar los gastos de su seguro de salud como una deducción médica en el Anexo A si lo detalla, pero el ajuste por encima de la línea a los ingresos de las personas que trabajan por cuenta propia suele ser más ventajoso. Afecta sus ingresos brutos ajustados, un detalle del que dependen varias otras deducciones fiscales. Algunos créditos se reducen o eliminan si su AGI es demasiado alto, por lo tanto, cuanto más deducciones por encima de la línea tenga derecho a reclamar, mejor.

  • Sus impuestos sobre el trabajo por cuenta propia se basan en la totalidad de los ingresos de su empresa menos en otros gastos, los ingresos que calcula en el Anexo C, pero no Menos sus primas de seguro. Eso sería una especie de doble deducción fiscal. Debe calcular sus ingresos después de los gastos comerciales en el Anexo C, luego ingrese estos ingresos en su Formulario 1040. La deducción de gastos de salud por cuenta propia se resta de esta cantidad más abajo en el 1040.

Algunos otros consejos para reclamar la deducción

  • Anote la deducción de su seguro de salud por cuenta propia en la línea 29 del Formulario 1040.
  • Se proporciona una hoja de trabajo en las Instrucciones para el Formulario 1040 para calcular la deducción, y se puede encontrar una hoja de trabajo más detallada en la Publicación 535.
  • Use la Hoja de trabajo P que se encuentra en la Publicación 974, Crédito fiscal de primas si obtuvo un seguro a través de un intercambio de seguro de salud y recibió un crédito fiscal de asistencia de primas.

Reclamación de la deducción fiscal del seguro de salud por cuenta propia

FAQ - 💬

❓ ¿Cuánto me puedo deducir del seguro de salud?

👉 Cualquier compañía se podrá desgravar hasta 500 euros por empleado si le dota de un seguro médico. La razón es que se considera un gasto social deducible por parte de la empresa y no un rendimiento del trabajador.

❓ ¿Dónde meter el seguro médico en la declaracion de la renta?

👉 En caso de que te lo incluyan en rendimiento de actividades económicas en estimación directa deberás rellenar la casilla 200, prima de seguro, ya que son los gastos fiscalmente deducibles.

❓ ¿Cuánto es la multa del IRS por no tener seguro médico?

👉 La multa por no tener cobertura durante todo el año será de al menos $850 por adulto y $425 por hijo dependiente menor de 18 años en el hogar cuando presentes tu 2022 declaración de impuestos estatales en 2023. Una familia de cuatro que no tiene seguro durante todo el año enfrentaría una multa de al menos $2,550.

❓ ¿Qué gastos se pueden incluir en la declaracion de impuestos?

👉 ¿Qué se puede deducir de impuestos?

  • Servicios médicos, dentales, nutrición y psicología.
  • Gastos por hospitalización y medicinas en hospitales.
  • Estudios clínicos o análisis.
  • Prótesis.
  • Aparatos para rehabilitación.
  • Lentes ópticos graduados.
  • Seguros de gastos médicos.
  • Colegiaturas desde preescolar hasta preparatoria.

❓ ¿Cómo deducir mi seguro médico?

👉 Para deducir de impuestos tu seguro de gastos médicos mayores los pasos a seguir son:

  1. Ingresa al sitio en internet del SAT.
  2. Dirígete a la sección “Declaraciones”, posteriormente da clic en “Anuales y en “Personas Físicas”.
  3. Ingresa con tu RFC, contraseña o e-firma.
  4. Verifica tus datos fiscales y los datos precargados.

❓ ¿Cómo se deducen los seguros de gastos médicos?

👉 Si adquiriste un seguro de gastos médicos mayores, recuerda que las primas son deducibles pero en tu declaración anual las debes aplicar dentro del tipo de deducción Primas de seguros de gastos médicos y no como un gasto médico. No podrás deducir facturas pagadas en efectivo.

❓ ¿Qué pasa si se le miente al IRS?

👉 Si el IRS concluye que a sabiendas reclamaste a un dependiente falso, podría asignarte una multa civil del 20% de tu impuesto entendido. Sin embargo, si el IRS cree que has cometido fraude en tu deducción falsa, puede aplicar una multa del 75% a tu impuesto.

❓ ¿Cómo solicitar la 1095-B?

👉 Llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) para solicitar una copia del formulario 1095-B del IRS. Los usuarios de TTY pueden llamar al 1-877-486-2048.

❓ ¿Cuánto te regresan de impuestos por gastos médicos?

👉 El monto de la deducción a que se refiere esta fracción será de hasta el 10% de los ingresos acumulables del contribuyente en el ejercicio, sin que dichas aportaciones excedan del equivalente a cinco salarios mínimos generales del área geográfica del contribuyente elevados al año.

❓ ¿Qué puedo deducir como persona fisica 2022?

👉

  • Servicios médicos, dentales, de nutrición o psicología.
  • Gastos hospitalarios o de medicinas.
  • Estudios clínicos o análisis.
  • Prótesis.
  • Aparatos para rehabilitación.
  • Lentes ópticos graduados.
  • Seguros de gastos médicos.
  • Colegiaturas de preescolar a preparatoria.

❓ ¿Cuánto me regresa el SAT por seguro de gastos médicos?

👉 El 100% de tu factura cuando incluya otros conceptos no deducibles como copago, coaseguro, membresías de descuento, en hospitales: florería y cafetería, etc. Gastos cuando no exista el comprobante fiscal correspondiente emitido en el ejercicio que aplique.

❓ ¿Es deducible el pago de un seguro de salud?

👉 Por lo tanto, el pago de un seguro de salud es un gasto deducible fiscalmente, pero no siempre ni en todos los casos y hay límites, además de condiciones que cumplir.

❓ ¿Quién puede deducir el gasto en seguros de salud?

👉 En años recientes, la ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) se modificó para que los trabajadores por cuenta propia tengan derecho a deducir el gasto implicado en el pago de las primas a las empresas aseguradoras. Ahora bien, el autónomo no es el único que puede hacer deducible su gasto en seguros de salud.

❓ ¿Cómo deducir el seguro de salud para los trabajadores por cuenta propia?

👉 La normativa vigente la deducción del seguro de salud para los trabajadores por cuenta propia define todos los detalles: El autónomo debe estar dado de alta en el Reta –Régimen especial de trabajadores autónomos- dentro de la modalidad de estimación directa.

❓ ¿Quién paga el seguro de salud?

👉 La empresa debe ser la contratante del seguro médico que ofrece a sus empleados y paga las primas. El seguro de salud debe ser del tipo colectivo, no individual. La póliza puede cubrir a los empleados y también a sus familiares directos: hijos y cónyuges, por lo general.


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